1. (2024高二下·浙江期中) 2022年10月，武某、董某、张某决定组织赌局挣点钱花，约定每人出资5万元作为赌局上放贷用的本金。当月20日，三人以合伙做二手车生意为由向不知情的孙某借款15万元。借款到账后，三人分别书写了5万元的借条给孙某。后来案发，15万元赌资被公安机关收缴。武某、董某分别向孙某偿还了借款5万元，张某则以借款用于赌博为由，拒不偿还。孙某遂诉至法院。

结合材料，运用《法律与生活》中的相关知识，回答下列问题：

1. （1） 说明三人的借款行为是否合规。
3. （2） 分析张某是否应当偿还借款。